大连公积金“以旧换新”新政：卖旧买新，贷款额度不再打折
截至2026年4月，大连住房公积金“以旧换新”政策规定：2027年12月31日前，出售旧房后再购新房，公积金贷款额度恢复至单人最高60万元、双人最高100万元，不再扣减此前已使用的额度，首套房五年以上利率仅2.6%。下面我以问答形式，把大伙最关心的几个问题一次性讲透。
一、这轮新政到底变了啥？
以前在大连用公积金贷款，额度是“终身限额”制。举个例子：你5年前买首套房用了40万公积金贷款，那么你个人账户里就只剩20万额度（60万减40万）。这次新政最大的变化就是：只要你把原来用公积金贷款买的那套房子卖掉，再次申请公积金贷款买房，系统就不看你之前用了多少额度，直接恢复到你所在区域的最高可贷额度——单人60万、双人100万。
二、谁有资格享受这个政策？
得同时满足这三个条件：
1. 时间卡死：卖旧房和买新房的动作，都必须发生在2027年12月31日之前。这里敲个重点，卖房时间以网签备案时间或不动产转移登记时间为准，买房时间以首付款发票时间或网签备案时间为准，不是看你什么时候搬进去住。
2. 房子属性：卖出的是你原有自住住房，买入的也必须是自住住房。
3. 次数限制：同一套新购住房，只能享受一次“以旧换新”额度恢复政策。
三、额度具体怎么算？首付要多少？
大连目前各区域最高贷款额度统一为：
| 借款人情况 | 最高可贷额度 |
|---|---|
| 单身或单人申请 | 60万元 |
| 夫妻双方或两人合贷 | 100万元 |
首付比例方面，购买普通自住住房，最低首付为房屋价值的20%。如果你购买的是配售型保障性住房，最低首付可降至15%。
四、利率到底有多低？
公积金利率相比商贷的优势很明显，我把最新利率整理成表：
| 贷款类型 | 1-5年期年利率 | 6-30年期年利率 |
|---|---|---|
| 首套房 | 2.1% | 2.6% |
| 二套房 | 2.525% | 3.075% |
算一笔账：以双人贷满100万、30年、首套房为例，选择等额本息还款，月供约为4003元。对比目前大连商业银行首套房贷约3.05%的利率，同样贷100万30年，商贷月供约4243元，公积金每月能省下约240元，30年下来总利息少付近9万元。
五、跟商贷“卖一买一”算首套的政策冲突吗？
不冲突，这是两条线。
商贷的“卖一买一”主要解决的是首套房认定资格和利率问题，让你卖掉房贷后再买，依然可按首套利率执行。而公积金这个新政，解决的是贷款额度被扣减的问题。你可以两边好处同时享受：商贷那边认定为首套房享受低利率，公积金这边额度恢复至60万/100万满额，各走各的流程。
六、办理流程怎么走？
整个流程比你想象的简单，无需额外跑腿开证明：
第一步：卖旧房。通过中介或自行交易，完成网签备案，确保时间落在2027年12月31日之前。
第二步：买新房。签订购房合同、拿到首付款发票，时间同样需在政策期内。
第三步：提交贷款申请。带上身份证、户口本、婚姻证明、旧房出售合同、新房购房合同及首付款发票等材料，到大连市住房公积金管理中心各办事处窗口，或通过线上渠道提交贷款申请。系统会自动核验你的历史贷款记录和房屋出售情况，符合条件的直接按满额审批。
七、之前没用过公积金，这次能多贷吗？
这个政策主要是给“用过公积金、额度被占了”的换房群体准备的。如果你之前从未使用过公积金贷款，那你天然就享有单人60万、双人100万的最高额度，这个政策对你来说本来就是常态，不存在“多贷”的说法。只有此前用过公积金、额度被扣减的人，才能真正感受到这次恢复满额的利好。
注意事项
1. 这个政策是阶段性的，截止到2027年12月31日，卖房和买房两笔操作都必须在这个时间点前完成，差一天都不行，建议预留出办理时间。
2. 每套新购房只能享受一次额度恢复，别想着同一套房反复操作套利。
3. 公积金贷款也看个人缴存基数和还款能力，最高额度是上限，实际批复额度以公积金中心核定为准。
4. 政策如有微调，建议以大连市住房公积金管理中心最新公告为准，办理前可先拨打12329热线确认。
- 办理地点：大连市民服务中心或各区（县）行政服务中心
- 咨询方式：拨打 12345 市民热线，工作日 9:00-17:00
- 建议提前在当地政务服务网或官方APP查询最新要求。
- 注意事项：月底及节假日前后人流较多，建议错峰办理
